Las crisis económicas —locales, sectoriales o globales— golpean especialmente a los autónomos, que no tienen el colchón de protección laboral de los trabajadores asalariados. Conocer las ayudas disponibles cuando los ingresos caen puede marcar la diferencia entre mantener el negocio vivo o tener que cerrarlo.
Señales de alerta: cuándo buscar ayuda
No esperes a que el negocio esté en crisis total para buscar apoyo. Actúa cuando:
- Tus ingresos han caído más del 20% respecto al mismo período del año anterior
- Tienes dificultades para pagar la cuota de autónomos o los impuestos trimestrales
- Los clientes tardan cada vez más en pagar y tu tesorería está en rojo
- Estás usando ahorros personales para financiar el negocio de forma recurrente
Prestación Extraordinaria por Cese de Actividad (España)
En situaciones de crisis sectorial o catástrofe declarada, el gobierno español puede activar la prestación extraordinaria por cese de actividad, que permite a autónomos percibir hasta el 70% de su base reguladora sin necesidad de cumplir el periodo mínimo de cotización ordinario. Durante la pandemia de COVID-19, esta prestación fue clave para la supervivencia de miles de negocios.
Para activarla en el futuro, se requiere una declaración gubernamental de crisis sectorial o emergencia. Se solicita en la Mutua colaboradora con la Seguridad Social a la que cotice el autónomo.
Aplazamiento de impuestos y cotizaciones
Cuando la tesorería no da para pagar a tiempo, la Agencia Tributaria (en España) y sus equivalentes en otros países permiten solicitar aplazamientos y fraccionamientos de pago de deudas tributarias. En la Seguridad Social también existen mecanismos de aplazamiento de la cuota de autónomos por dificultades económicas acreditadas.
Líneas de financiación de emergencia
En momentos de crisis sectorial, los gobiernos suelen activar líneas de crédito de urgencia con garantía pública:
- España: líneas ICO de liquidez con garantía del Estado, avales del Ministerio de Economía
- México: fondos de emergencia gestionados por NAFIN y la Secretaría de Economía
- Ecuador: programas de renegociación de deuda de la CFN y de la Superintendencia de Bancos
- Canadá: el Canada Emergency Business Account (CEBA) ofreció hasta 60.000 CAD sin interés durante la pandemia; programas similares pueden activarse en futuras crisis
- EE.UU.: los programas EIDL y PPP de la SBA fueron clave durante la pandemia y son el modelo para futuras emergencias
Negociación con proveedores y acreedores
Más allá de las ayudas públicas, cuando el negocio está en dificultades:
- Contacta proactivamente a tus principales acreedores antes de incumplir pagos
- Solicita renegociación de plazos o moratorias voluntarias
- Evalúa si el procedimiento de segunda oportunidad (en España) puede ser una salida ordenada si la situación es insalvable
Asesoramiento gratuito en momentos de crisis
- España: Puntos de Atención al Emprendedor (PAE) en Cámaras de Comercio y ayuntamientos
- México: SE Digital y los Centros México Emprende
- Ecuador: MIPRO (Ministerio de Producción) y Cámaras de Industrias
- Canadá: BDC Advisory Services y los Community Futures offices
- EE.UU.: SBDCs (Small Business Development Centers) y SCORE
Si tu negocio está pasando por una crisis, no esperes: actúa ahora y busca asesoramiento. Cuanto antes accedas a los recursos disponibles, más opciones tendrás.